Creatividad Sin Límites: Pagar con Tarjetas Telefónicas

La imagen que observan a la derecha (tomada de un conocido sitio de comercio electrónico) muestra una forma de cancelar productos o servicios que no está descrita -al menos literalmente-  en ningún libro de contabilidad, economía o leyes. Es el pago utilizando tarjetas de recarga de servicio de telefonía.

Como se ha evidenciado en muchas otras áreas, el empoderamiento de la tecnología por parte de las personas para dar rienda suelta a la creatividad no tiene límites hoy en día. Sólo se requieren de la disponibilidad de las herramientas tecnológicas necesarias y el resto queda a discreción de la mente.

Si nos vamos al fondo de la cuestión, realmente lo que ocurre en esta transacción es un trueque entre el comprador y el vendedor, dado que el vendedor acepta un bien (el valor de la tarjeta de recarga) a cambio de un producto o servicio.

Este es un tipo de trueque muy especial porque, a pesar de que en el trueque común el intercambio no es generalmente a la par (1) , en este caso si lo es; lo cual lo convierte en un medio de pago similar a pagar con dinero en efectivo. Sin duda esto lo hace útil, cómodo e interesante.

No pretendo hacer juicios de valor al respecto puesto que no es mi jurisdicción, pero si trataré de analizar desde el punto de vista tecnológico como funciona el método de pago y sus ventajas y desventajas.

¿Cómo funciona?

1. El comprador acepta (como se observa en la imagen) el trueque.
2. El comprador y el vendedor se ponen de acuerdo en el monto de la transacción.
3. El vendedor envía al comprador el nombre de la compañía operadora telefónica a la cual está afiliado su teléfono. En algunos casos pueden aceptar tarjetas de cualquier operadora.
4. El comprador compra una cantidad suficiente de tarjetas de recarga telefónica aceptadas por la compañía operadora telefónica indicada por el vendedor que alcance para cubrir el monto de la transacción. 
5. El comprador envía los números de las tarjetas (código secreto) al comprador por mensajes de texto o por correo electrónico.
6. El vendedor utiliza los números recibidos para recargar su teléfono o los intercambia a terceros.
7. El vendedor envía la mercancia o realiza el servicio acordado.

Ventajas y Desventajas

Las ventajas de pagar de esta forma son varias:

1. Minimiza el riesgo: no hay aplicaciones intermediarias, ni hackers, ni virus.
2. Disponible para todos sin restricciones: No hay ningún tipo de restricciones para comprar tarjetas de recarga telefónica: ni de edad, ni de cantidades, ni de solvencia moral o económica.
3. Inmediatez: En comprador obtiene el saldo en forma inmediata, no es necesario esperar por el procedimiento bancario.
4. Convertibilidad y disponibilidad inmediata: El comprador puede hacer uso del dinero depositado en su cuenta de teléfono de forma inmediata o tranzarlo con terceros.
5. Sin controles ni cargos fiscales: No hay controles estatales sobre estas transacciones y no existe un IVA asociado.
6. Transferible a terceros: El comprador puede realizar compras o transferencias a terceros utilizando el mismo procedimiento.
7. Uso de las ventajas de la tecnología: versatilidad, eficiencia, inmediatez, discrecionalidad, etc. Estas son algunas de las ventajas que ofrecen las herramientas tecnológicas y que son heredadas por este medio de pago.
8. Tercerizable: El comprador puede delegar a un tercero la ejecución del pago.
9. Beneficios etarios: Las restricciones a las que por lo general son sometidas las personas menores de edad o ancianos (adultos mayores para no ofender) por parte de los bancos (2) son soslayadas por este medio.

No obstante los beneficios, este medio tiene algunas desventajas:

1. Riesgo de fraude: Personas inescrupulosas lo utilizan para ofrecer la facilidad de pago de servicios o vender productos inexistentes a menores de edad o personas sin perspicacia. Sobre todo en juegos y azar.
2. No tiene respaldo jurídico: No hay leyes que regulen estas transacciones por lo que no pueden presentarse pruebas de fraude.
3. No es ampliamente aceptado: Sólo algunos comerciantes aceptan este tipo de pago, pero como puede observar en la imagen arriba, tampoco son inexistentes.
4. Cantidades restringidas: Por o general se utiliza para transacciones de montos pequeños o a lo sumo medianos debido a que los compradores, como toda persona, tienen un límite de adversidad al riesgo. 
5. Riesgo de errores materiales: Debido a errores de digitación el comprador puede enviar el o los número(s) de la tarjeta(s) a un número de teléfono o a una dirección de correo erróneos causando la pérdida del dinero tranzado.

Como ven, esta forma de pagar es tan cómoda como riesgosa, no obstante es muy utilizada en el mundo actualmente. No existen cifras (al menos yo no las he visto) de a cuánto ascienden las transacciones por este medio, pero lo que si es cierto es que las compañias operadoras telefónicas deberían cambiar su nombre a BancoTel, o algo así por el estilo.

e-Saludos,

Ricardo

Notas:

(1) En el trueque común el valor de la mercancía entregada a cambio no tiene generalmente una proporción a la par; es decir, probablemente se debe entregar veinte gallinas para obtener una cabra.

(2) Las entidades bancarias  limitan por lo general la expedición de cuentas bancarias, tarjetas de débito o crédito a menores de edad y a personas de la tercera edad, en unos casos por considerarlos de alto riesgo y otras porque la ley lo prohíbe.